Seguro de crédito aumenta as chances da empresa expandir

O seguro de crédito pode proteger empresas da inadimplência e impulsionar exportações, garantindo saúde financeira

Em novembro de 2024 registrou-se o maior índice de inadimplência no Brasil desde outubro de 2023. Os dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), elaborado pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) divulgaram que 77% dos consumidores estão endividados. O cenário não se encontra muito melhor para as empresas: 32,3% dos negócios do país estão inadimplentes.

O não cumprimento de uma obrigação financeira por parte do cliente tem sido um grande desafio para as empresas. Uma eficaz proteção para esse inadimplemento é o seguro de crédito, que se trata de uma ferramenta essencial para empresas que buscam proteger sua saúde financeira. Tal produto garante a continuidade dos negócios em um ambiente econômico que vem se tornando cada vez mais imprevisível.

Quais são os benefícios do seguro de crédito?

O seguro de crédito oferece proteção contra o risco de inadimplência de clientes, permitindo que as empresas mantenham o fluxo de caixa mesmo diante de imprevistos. Além disso, esse tipo de seguro contribui para uma gestão mais eficiente de riscos, oferecendo análises detalhadas sobre a solvência dos clientes e mercados, o que pode auxiliar na tomada de decisões estratégicas. Com esse seguro, as empresas não apenas minimizam perdas financeiras, mas também fortalecem sua capacidade de expandir operações com maior segurança e confiança.

Priscila Andreis Pinto, especialista da Genebra Seguros, explica que “a seguradora, ao assumir o risco, realiza uma análise do perfil de crédito dos compradores e oferece uma cobertura para o valor das vendas realizadas a crédito, além de realizar o controle e o monitoramento dos clientes durante a vigência da apólice, e a cobrança dos recebíveis ao longo prazo.”

As principais vantagens do seguro de crédito são:

• Proteção financeira: minimiza os riscos de não recebimento de créditos, garantindo a liquidez da empresa.
• Incentivo às exportações (no caso do seguro de crédito à exportação): estimula as empresas a venderem seus produtos e serviços para outros países, reduzindo os riscos inerentes a essas operações.
• Estabilidade econômica: contribui para a estabilidade do sistema financeiro, ao reduzir os riscos de crédito das instituições financeiras.

Como funciona o seguro de crédito?

Quando um cliente contrai uma dívida com uma empresa e não realiza o pagamento, o seguro de crédito é ativado, garantindo ao credor o reembolso de uma porcentagem do valor devido, conforme estabelecido na apólice. Isso significa que a seguradora assume parte da dívida do cliente, o que preserva o fluxo de caixa da empresa e contribui para sua organização financeira.

O que é seguro de crédito exportação?

Essa é uma modalidade específica para exportadores. Ela pode ser contratada por qualquer organização que forneça bens ou preste serviços para pessoas físicas ou jurídicas que não estão no Brasil, ou pela empresa que cuida de uma exportação. Sua cobertura abrange riscos comerciais, como falência ou insolvência, políticos, como riscos de guerra, embargos ou restrições, e extraordinários.

Tal produto oferece à empresa segurança para explorar novos mercados internacionais com confiança, ampliando suas oportunidades de negócios e garantindo maior competitividade no comércio exterior.

Como contratar?

Inicialmente, é necessário que o interessado entre em contato com uma seguradora especializada. Priscila Andreis Pinto explica que após a solicitação e o envio de certos documentos, a seguradora fará uma avaliação de risco de crédito dos clientes e uma identificação de quais são mais propensos à inadimplência. Com essas informações apresenta-se o valor final do produto ao cliente, junto à apólice.

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Para mais informações, basta acessar https://www.genebraseguros.com.br/

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